意外/医疗
未雨绸缪，全心守护
AIA
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{{label}}在我们日常的生活中每天都会发生各种意外，尽管我们为生活做好了各种充分准备，但意外总会发生，小到汽车抛锚、家电损坏等小状况，大到突然失业、家人遭遇重大疾病等其他意外。
如果你毫无资金准备，你的家庭财务状况就有可能瞬间遭受重创。因此，每个家庭都应该有一笔固定的并可随时取出的应急资金，以保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。
家庭应急资金准备，既然是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要，那么既不能太多，这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响；也不能太少，这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境，需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。
那么对于一个家庭而言，究竟该如何配置家庭资产，让家庭资产能够稳定增长呢？“不要把鸡蛋放在一个篮子里”是很多人都知道的一句格言，这同样适用于家庭资产的配置。
对此，人们根据经验总结出了一个家庭资产配置一般化的规则，也就是所谓的“4321定律”：40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。（1）
当然，每个家庭在制订规划时，必须考虑家庭的风险、目标以及适合自己的投资方案等因素，要具体问题具体分析。尽管家庭财务规划存在着所谓的一般定律，但每个家庭的情况千差万别。所以适时灵活地调整将更有利于家庭资产的快速增长，也更符合客观实际。
应急资金是为了以备不时之需，特别是在投资的资金不能立即变现时，应急资金便是最好的金融资产。那么一个家庭准备多少应急资金合适呢？一般情况下，建议应保留3个月至6个月的现金类资产作为应急资金。如果你想更保守、更安全一些，储备一年的费用也会更稳妥。
以市民李先生家为例，李先生今年32岁，是一名技术工人，月收入6000元，妻子每月收入为3000元。夫妻俩每年可拿到年终奖2万元左右。李先生的女儿今年正在读小学三年级，家庭月均生活费支出3000元。目前，李先生家庭有定期存款15万元，活期存款3万元。
李先生的家庭处于家庭成长期，家庭支出固定，教育负担增加，保险需求会较高。考虑到李先生的财务安全和投资稳定性，建议保持6个月左右的开支留存，以备不时之需。李先生目前的3万元存款，可拿出1.8万元（3000元支出乘以6个月）作为应急资金，按以往每月支出来计算，这1.8万元足够李先生6个月的家庭经常性支出。
我们都不该逃避做最坏的打算。花一点时间去思考和调整你的应急资金，同时审视一下你的保险状况，这能帮助你为意外事件未雨绸缪，更好地保护并关爱自己和家人。
参考资料：
1. https://baike.baidu.com/item/4321定律，百度百科，访问于2019年11月25日