一、  案例介绍

客户C先生为自己投保了一份重疾险，已连续缴费3年，第4年因工作繁忙，虽然保险公司进行了短信、电子信函提醒，但C先生仍遗忘了缴费。60天宽限期过后，保单效力中止。不幸的是，过了一年之后，C先生因急性心肌梗死住院治疗，花费超20万元。当他向保险公司申请理赔时，被告知因保单已失效，无法获得任何赔付。

二、  案例分析

1. 宽限期届满仍未缴费，保单效力将中止

按时缴纳保费是维持保单持续有效的基本前提。若超过宽限期仍未缴费，保单效力将中止。在此期间，保险公司依据合同约定不再承担保险责任。例如案例中的C先生，在保单中止期间不幸罹患重疾，因保单已中止，保险公司不再承担保险责任，C先生不能获得理赔。

2.保单复效需经审核，并非补缴保费即能恢复合同效力保单中止后如需恢复效力，除了补缴保费及利息之外，还需重新提交健康告知并接受保险公司的核保风险评估。根据被保险人当前的健康状况及其他相关因素，核保结果可能包括承保、拒保、责任除外、加费承保等情形。即使顺利通过核保，重疾险的等待期一般也会自复效之日起重新计算。

在本案例中，C先生于保单效力中止期间被确诊罹患重大疾病，经保险公司风险评估，C先生风险状况在保单中止期间显著增加，依据保险法司法解释及相关合同条款，保险公司作出不予复效的决定。这意味着该保单无法恢复原有保障效力，其风险保障功能实质上已终止。

三、  温馨提示

1、关注续费提醒，及时更新联系方式

保险公司通常会通过短信、官方APP推送、信函等方式发送续期缴费提醒。但请注意，是否收到提醒不影响保单缴费义务及宽限期起算时间。如您的联系电话、地址或电子邮箱等信息发生变更，请务必及时通过保险公司官方渠道办理信息更新，以免错过重要通知。

2、优先按时缴费，宽限期仅作应急缓冲

分期缴费的长期人身保险保单通常设有60天宽限期。在宽限期内，即使尚未缴纳当期保费，保险合同仍有效，若发生保险事故，保险公司将按约定承担保险责任。建议您将缴费日设为日历提醒，优先按时缴费，仅在确有临时困难时合理利用宽限期。

3、定期保单检视，做到心中有数

保险是家庭财务规划和风险保障的重要组成部分，建议您每半年或一年，系统性检视所有保单，包括交费日期、金额和银行账户等信息，及时掌握保单动态，有助于您合理安排财务支出，确保保障持续有效。

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