一、新规来了！这不是“新规矩”，而是“真保护”

自2026年2月1日起，国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》）正式施行。

《办法》主要包括以下内容：一是金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。二是对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理。三是对于保险产品，要求金融机构进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还需开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。

二、您会感受到哪些“新变化”？

（1） 产品有了“风险身份证”——保险产品分级管理全面落地

根据产品的复杂程度、保单利益等因素将所有保险产品划分为P1、P2、P3、P4和P5五个等级，等级越高，表示产品越复杂、保单利益越不确定；投资连结型保险的投资账户风险等级划分为R1、R2、R3、R4和R5五个等级，等级越高，表示投资账户风险越高。

（2）您有了专属“风险画像”——《适当性管理问卷》上线

请您根据实际情况如实告知您的保障需求和财务支付水平，保险公司会根据您的告知明确给出适当性匹配意见。若存在不匹配的情况，保险公司将向投保人警示风险并提出终止购买建议，若投保人不接受终止购买建议仍要求购买的，则须书面签署《风险确认书》，确认投保行为是基于充分了解产品信息后的本人真实意愿和自主选择后方可承保。

（3） 销售全程“留痕可溯”——关键环节全部完整记录

有关适当性管理的重点环节需要完整记录，保险公司要妥善保存相关信息资料，包括但不限于产品评级结果、客户评估结果、告知

提示资料、录音录像资料等，确保适当性管理过程可回溯。相关资料保存期限不得低于机构与客户合同关系终止后五年。

 三、对您意味着什么？

更透明：产品等级、匹配程度、适当性匹配意见等，全部前置告知、清晰呈现，有利于您作出合适的决策；

更安心：在您如实告知的前提下不会被推荐不匹配的保险产品，如若不匹配保险公司将向投保人警示风险并提出终止购买建议，避免保障错配与纠纷隐患；

更理性：您是整个保障决策的中心——问卷、匹配结果、适当性意见等帮助您理智判断，由您审慎决策。

这道“安全锁”，改变的不只是流程，更是对您作为金融消费者权益的守护！我们已全面升级系统、培训队伍，只为让“适当性管理”不止于条文，而成为您每一次投保时，触手可及的安全感与尊严感。

本原创作品来源：友邦人寿江苏分公司