一、案例介绍

刚踏入社会的小赵选择成为一名外卖骑手，因其众包骑手的身份，外卖平台未给小赵代缴社保。在了解自身保障现状后，小赵通过持有保险中介业务许可证的某正联网保险销售平台自主投保了一份个人意外伤害保险。在一次暴雨天送餐途中，小赵为避让突然变道的车辆连人带车摔倒，导致右腿骨折及多处软组织挫伤，面临上万元的自费医疗费及停工期间的收入中断。之后小赵通过保险公司的APP在线申请了理赔，在递交了完善的理赔资料后，3个工作日内便收到了理赔款，有效缓解了经济压力。康复后小赵感慨道：“还好有保险理赔款，要不然可能摔一跤几个月就白干了。今后还会考虑购买其他类型的保险，让跑单更加踏实。”

二、案例分析

外卖骑手作为城市运转的“毛细血管”，长期暴露于交通、天气及高强度作业风险中，且多数属于灵活就业。当前，部分外卖平台已通过为骑手投保意外保险，提供基础性的风险保障。而个人根据自身需求配置的商业保险，则更侧重于覆盖医保外费用、住院津贴、误工收入损失、长期康复支持等个性化责任。二者定位不同、功能互补，新市民可结合自身情况，在享有平台基础保障的同时，自主选择配置合适的商业保险作为有效补充，以应对突发意外或疾病带来的经济损失。

三、温馨提示

1、结合自身实际需求，理性配置保险产品

新市民在配置商业保险时，可根据自身健康状况、已有保障（如是否参加城乡居民医保、平台职业伤害保障等）及预算情况，重点关注是否涵盖交通意外、医保外用药及住院津贴等重要责任，结合自身实际需求理性选择，确保保障与风险相匹配。

2、认准官方渠道，防范销售误导

审慎选择投保平台/销售人员，请选择持有金融监管总局颁发的保险许可证或保险中介许可证的正规渠道投保，投保后请及时通过保险公司官方APP、客服热线或官网核验保单状态及生效时间。

3、如实告知职业与健康状况

投保时请根据实际工作内容如实选择对应的职业类别（如外卖配送员），如实填写健康告知。职业变更或健康状况变化时及时通知保险公司，以便其依据合同约定评估相关情况对保单效力及保障责任的影响。

本以案说险案例来源：

友邦人寿江苏分公司无锡中心支公司