案例分享：

刚入职的小李看到领导购买了一份高额年金险，他为追求高收益，未充分评估自身收入稳定性，也投保了一份同样的高额年金产品。起初他忽视了适当性匹配原则，未仔细理解和回复营销员询问的财务情况，未提供详细的家庭收支信息以供评估，导致保单与其实际缴费能力不匹配。然而半年后，因行业波动导致薪资大幅缩水，小李无力承担高昂保费，陷入两难：继续缴费将严重影响生活，选择退保则只能拿回较低的现金价值，面临很大损失。

友情提醒：

1.认清功能定位，科学评估需求

保险的本质是风险转移机制，在家庭资产配置中，建议

先通过保障型保险筑牢底线，再根据家庭长期收支稳定性，酌情考虑年金、增额终身寿等产品，确保长期缴费不影响生活质量。

2.落实“适当性管理”，保障消费者权益

金融机构必须履行适当性管理义务，销售人员需全面了解消费者的健康状况、财务能力及风险偏好。消费者也应如实告知，完成双录及电话回访，确认投保意愿真实自愿，并仔细核对产品信息，若发现产品与自身风险承受能力不匹配，应及时提出异议或调整方案，切实保障自身合法权益。

友邦人寿保险有限公司江苏分公司

泰州靖江营销服务部

2026年8月25日