引言：当前，我国正加速步入深度老龄化社会，“十四五”规划明确提出“健全多层次、多支柱养老保险体系”。个人养老金作为“第三支柱”核心制度，通过政策支持、个人自愿参加、市场化运营的模式，成为居民补充养老储备的重要渠道。
把握“黄金窗口期” 提前备老
自2022年11月启动试点以来，我国个人养老金制度历经三年探索，已从局部试点迈向全国推广的关键阶段。截至2025年11月，全国个人养老金账户开户人数已突破7000万1。在1245只个人养老金产品中， 437只为保险类产品2，凭借稳健优势，成为消费者进行长期资产配置的重要工具。
在这一背景下，深圳作为全国经济活力强、人口结构最年轻的城市之一，正迎来养老规划的“黄金窗口期”。数据显示，截至2025年10月末，深圳个人养老金开户数已达599.3万户，累计缴存资金77.2亿元，位居全国前列3。越来越多的深圳市民开始意识到：养老不是“老年才考虑的事”，而是年轻时就要布局的“长期工程”。
立足国家养老第三支柱建设政策风口，结合深圳“年轻化、高活力”的市场特质，友邦人寿保险有限公司深圳分公司（以下简称“友邦深圳”）于2023年推出首款个人养老金保险产品，通过卓越营销员渠道面向深圳市民普及“早规划、早安心”的养老理念，鼓励客户把握政策窗口期，尽早开通账户、持续缴存、科学配置个人养老保障，助力更多深圳家庭个人养老金“提前上车”。
数据显示，截至今年11月，友邦人寿服务个人养老金客户已超30万人；预期为客户构建养老保障超860亿元；预估帮助客户累计节税超12亿元。在深圳，友邦共计为超过2万客户提供了个人养老金保险产品，客户规模与服务质量均位居区域前列。
锚定“个养上车”专业规划享轻松
“个人养老金制度”为保险业参与养老第三支柱建设带来了巨大契机和发展空间。从产品供给来看，与其他类型相比，保险类产品在个人养老金产品中具有独特优势。自国家开展个人养老金税优政策试点以来，友邦人寿利用在养老保险上的丰富经验，持续推动产品创新及迭代，满足客户养老多层次需求。
目前，友邦人寿在售的三款个人养老金产品——“利享年年”、“优享年年”和“优享未来”，正是基于对客户多样化养老需求的深刻洞察而精心设计。其中，“利享年年”作为分红型产品依托友邦强大的投资能力和长期分红实力，帮助客户分享公司发展成果，实现养老资金的稳中求进 ；“优享年年”提供优质稳定的享老现金流，契合偏好稳健的客户对养老资金安全增值和持续拥有养老现金流的需求；而“优享未来”则通过一次性满期金给付，满足客户退休后一次性资金使用的安排，提升养老生活的灵活性与自主性。这三款产品的推出，既是友邦对个人养老金政策的深度回应，也是为满足和完善客户多元化的养老保障方案所进行的积极探索。
高质量的养老规划也需要专业的人才去长期执行。友邦深圳高素质的卓越营销员团队成为推动个养、宣传个养的中坚力量。他们走进社区、企业等，面对面为客户宣传个人养老金政策，解答疑惑。在个人所得税汇算清缴开始后，友邦的卓越营销员团队持续开展个税申报指南公益宣讲，并借此契机让更多人了解个人养老金制度及产品，进而通过专业化、顾问式的营销模式，从需求分析、资金预估到保障配置等全方位进行考虑，为客户提供量身定制的养老规划方案。
同时，为夯实专业养老人才基础，友邦深圳推出“养老规划师”人才培养计划，积极招募并定向培养具备专业知识和技能的养老规划人才，夯实高质量养老服务基础。
创新营销破圈 让养老“轻松上车”
为提升个人养老金的社会关注度与参与便利性，友邦人寿启动全国14个城市的“个养大巴车巡游”与“友邦个人养老金脱口秀全国巡演活动”。在深圳，友邦个养大巴车穿梭罗湖、福田、南山CBD，移动宣传“个养上车”理念。
