随着中国社会人均预期寿命持续提升，养老规划正面临时间跨度拉长与利率下行环境的双重考验。国家卫健委在“十五五”规划中明确提出，未来五年人口的人均预期寿命将提升至约80岁1。在更长的生命周期里，能够提供终身、稳定的养老现金流，正成为现代家庭的迫切需求。2025年11月，广东省发布《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》（下称《实施方案》）。实施方案明确提出：鼓励保险机构创新开发养老年金、长期护理保险等中长期保障产品2。从政策层面积极引导与支持养老金融体系的完善，为行业提供了清晰的政策指引与发展动能。
深圳，作为中国平均年龄仅32.5岁的年轻城市，居民养老需求也在悄然发生转变。有数据显示，至2029年，深圳60周岁以上常住老年人口比例将跨越10%关口3。深圳逐渐从“年轻”迈入“加速变老”对社会养老保障体系及居民养老保障规划均提出了更高的要求。如何构建长期的、能覆盖终身的养老规划，以实现安心、优质的“终身享老”，已成为深圳年轻家庭所面临的重要课题。
业内人士指出：提前规划终身养老具有显著的时间红利，越早开始系统性地规划，时间的“复利”越明显，时间越长收益差距越大。从市场反馈来看，终身养老年金保险不仅能帮助家庭建立长期积蓄的习惯，减少不必要的资金消耗流失，还能有效对冲长寿带来的“资金耗尽”风险。
在供给层面，市场上有险企在产品矩阵上寻求突破创新，以期在更长的生命周期里，为现代家庭提供终身、稳定的养老现金流。以友邦人寿为例，近期其首款终身养老年金产品落地深圳，具体包括《友邦传世颐年养老年金保险（分红型）》4（以下简称“传世颐年”）和《友邦传世未来2025荣耀终身版保险产品计划》5（以下简称“传世未来”），精准应对长寿时代与低利率环境叠加下的养老财务挑战，助力客户构筑贯穿养老全周期的财富体系。
两款产品均采用分红机制，在提供终身、确定年金给付的基础上，融合红利增长，兼顾保障的确定性与资产的成长性，满足不同客户在养老规划阶段的多元偏好与需求。其中，“传世颐年”聚焦打造“终身养老现金流”。产品提供稳定可靠的养老年金领取服务，确保享老资金定期到账，若选择月领，每个保单周月日给付100%基本保额；若选择年领，每个保单周年日给付11.91倍基本保额，确保养老年金给付与生命等长，真正实现“越长寿，领越多”。同时，产品设置20年养老年金保证领取期，为养老规划再添确定性。借助增额红利机制，助力养老资产更好应对通胀。此外，考虑到不同客户的退休节奏及养老金规划，产品提供灵活的养老年金开始领取日，男性为60/65周岁，女性为55/60/65周岁。
“传世未来”则精准回应客户对“终身养老现金流”与“养老前期现价储备”的双重需求，构建“长、相、守”三重价值体系。该计划通过“主险+附加险”的组合设计，由《友邦传世未来2025荣耀版年金保险（分红型）》、《友邦附加颐年养老年金保险（分红型）》组成，实现“长长久久，覆盖终身”的保障目标，确保持续的养老现金流与生命等长；同时，通过“年金相伴，红利加持”，在基础年金之上增加红利利益助力客户在低利率时代下依旧实现财富稳健增长；更在88周岁前同步提供享老现金流与保单现金价值，88周岁后延续现金流支持，实现“双重守护，财富人生”，帮助从容应对长寿时代的养老需求。
友邦人寿深圳分公司总经理叶刚表示：养老是一项持之以恒的必修课，通过可信赖的品牌以及专业的服务人员进行长期的养老规划尤为重要。友邦深圳希望通过不断创新产品和服务，把对客户‘裕’享美好生活的美好祝愿具化在终身年金保单里，助力更多深圳家庭实现“健康长久好生活”，也为深圳保险业高质量发展贡献友邦力量。