案例简介
2019年，消费者A某为自己购买了一份重大疾病保险，旨在为未来可能的健康风险提供保障。2025年初，A某在某短视频平台浏览时，看到一则“专业代理全额退保”的广告，声称无需损失即可拿回全部保费。
在对方承诺“100%全额退保”的诱导下，A某与其取得联系，并按要求提供了身份证号码、保单信息、银行卡等个人敏感信息，同时预先支付了2500元“咨询服务费”。
随后，该“代理退保”机构唆使A某以“销售误导”为由，向监管部门进行多次重复投诉，试图向保险公司施压，实现全额退保。
保险公司接到投诉后，立即展开调查。经核实，投保过程合规，不存在销售违规行为，且A某的签名、录音等资料均真实有效。保险公司判断此为典型的“代理退保”恶意投诉，遂依法驳回其诉求。
在保险公司工作人员主动联系并上门沟通后，A某逐渐意识到自身权益已受到侵害。经过详细讲解保险保障的重要性及“代理退保”的潜在风险，A某最终决定继续持有保单，维持原有保障。
案例分析
本案例揭示了“代理退保”黑产的常见操作模式：以“全额退保”为诱饵 → 索取个人信息 → 收取高额费用 → 教唆恶意投诉 → 达不到目的则费用不退。
此类行为不仅扰乱保险市场秩序，更严重损害消费者合法权益。其主要风险包括：
1、资金遭受损失
“代理退保”机构可能会向消费者收取高额手续费，部分甚至在服务未完成时便携款失联。即便退保失败，费用也往往难以追回，如本案中A某的2500元“咨询费”即打了水漂。
2、丧失保险保障
退保后，消费者将失去重大疾病、身故、医疗等关键保障。若此后发生保险事故，将面临巨大的经济压力。且未来重新投保时，可能因年龄增长、健康状况变化而面临保费上涨、等待期重置，甚至被拒保。
3、个人信息泄露与滥用风险
消费者在委托过程中提供的身份证、银行卡、保单、联系方式等信息，可能被用于办理保单贷款、冒名开户、信用卡套现、非法集资等违法活动，严重威胁个人财产安全与信用记录。
此外，消费者若参与伪造证据、虚假投诉，还可能承担相应的法律责任，影响个人征信及后续金融活动。
小贴士
为有效防范“代理退保”陷阱，保护自身财产与保障安全，建议消费者做到以下几点：
1、通过正规渠道办理退保
如确有退保需求，可直接联系保险公司专属代理人、官方客服或前往营业网点咨询，切勿委托不明身份的第三方机构或个人。
2、理性评估退保影响
退保前请详细了解保单现金价值、退保损失及保障中断后果。一些保险产品在保险合同初期，现金价值低于已交保费，若此时退保，投保人将面临较大经济损失。
3、严守个人信息安全
身份证、银行卡、保单、手机验证码等均为敏感信息，切勿轻易交予他人。不点击陌生链接，不扫描不明二维码，防止信息被窃取。
4、树立理性金融消费观
保险的核心是风险保障，购买保险应基于自身健康、家庭责任和财务状况综合考量，避免被“退旧投新”等话术诱导。
5、及时举报违法行为
如发现“代理退保”黑产线索，或遭遇个人信息泄露、骚扰威胁等情况，请保留证据，并及时向相关平台及公安机关举报。