案例介绍：
老张在社区超市做收银员，一干就是十几年。靠着省吃俭用，他攒下了12万元存款，每月工资扣除生活开支后，一年能存下4万元。眼看年纪渐长，老张总想着给未来的医疗、养老多添份保障。
前段时间，有销售人员找到老张，推荐了一款商业保险，说“交得越多、领得越多，交费越高、收益越高”，还说特别适合像他这样想规划老年生活的人。老张一听动了心，琢磨着要是每年交4万元，说不定能拿到不错的收益，以后老年生活也能更踏实，甚至已经开始盘算缴费的事儿了。
案例分析：
根据《金融机构产品适当性管理办法》，金融机构要确保推荐的产品符合消费者的需求和风险承受能力，咱们自己在买保险前，也得先问自己这几个关键问题，避免盲目决策：
这款保险的核心条款您真的清楚吗？保险责任里到底包含哪些保障（比如是医疗报销、养老年金，还是重疾赔付）？保障范围有没有明确限制（比如特定疾病、住院类型）？责任免除条款里是否明确了哪些情况不赔？这些信息直接关系到它能不能真正满足您的需求，可不能只听“高收益”的说法就忽略细节。
您的经济能力能支撑长期缴费吗？这款保险需要交多少年？未来十几年甚至几十年里，您的收入会不会有波动？万一遇到突发情况，能不能持续按时缴费？要是中途交不上，可能会影响保障，甚至造成损失，这些也必须提前想清楚。
保险收益真的“稳赚不赔”吗？销售人员说的“高收益”是确定能拿到的，还是预期收益？有没有可能因为市场变化、保险公司经营情况等因素导致收益减少，甚至保费有损失的风险？一定要分清“保证收益”和“浮动收益”，别被模糊的表述误导。
风险提示
一年期以上的人身保险产品（比如老张遇到的这款）通常设有犹豫期。在犹豫期内，您如果觉得产品不合适，可以选择解除保险合同，保险公司会全额退还您已交的保费；但要是过了犹豫期再退保，可能会遭受损失，一定要注意。
友邦天津分公司提醒广大金融消费者：买保险不是“买收益”，而是买“合适的保障”。不管是规划医疗、养老，还是其他需求，都要主动要求销售人员详细讲解保险责任、保障范围、交费年期、保险期限、责任免除等重要信息，再结合自己的实际需求、家庭收支情况和风险承受能力，理性选择真正适合自己的产品。毕竟，符合自身“适当性”的保险，才能真正成为未来生活的“定心丸”。