案例：
张女士2022年3月在保险公司为自己投保寿险及百万医疗产品，提交投保申请后，保险公司排查发现被保险人投保前有住院记录，要求被保险人提供住院病历。
张女士通过销售人员反映自己没有生过病，就是医保卡借给她姐姐用过。
分析：
医保卡外借，有什么影响呢？
我们都知道，医保卡上有个人的姓名、身份证号、照片、社保编号等重要信息，换句话说，医保卡相当于我们的另外一个“身份证”，如果借给别人使用了，就算不是自己本人，那么相应的使用记录，也依旧会记录在个人名下。
1、医保卡外借属于违法行为
医保卡账户，一般分别两部分：一部分进入医保统筹账户，由医保基金统一调配；另一部分是个人账户，属于个人，可用于在药店买药或支付门诊费用等。
《中华人民共和国社会保险法》第八十八条规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
《医疗保障基金使用监督管理条例》第四十一条规定，将本人的医疗保障凭证交由他人冒名使用的，由医疗保障行政部门责令改正；造成医疗保障基金损失的，责令退回；属于参保人员的，暂停其医疗费用联网结算3个月至12个月，骗取医疗保障基金支出的，除依照前款规定处理外，还应当由医疗保障行政部门处骗取金额2倍以上5倍以下的罚款。
所以，如果将医保卡外借给他人就医，用统筹账户的钱支付，则性质相当于骗保，属于违法行为。
2、影响商业保险的核保和理赔
保险公司规定，个人购买商业保险前需进行健康告知，同时可能采用第三方医疗数据排查等方式查询就医记录。使用医保卡就医，都会认为是本人的行为。如果医疗记录是慢性疾病或严重疾病等，不能通过体检方式“自证清白”，保险公司可能会拒保。同时医保卡外借是不诚信行为，保险公司审核时也会考虑道德风险。医保卡的就诊记录是保险公司理赔的重要凭证。
保险公司在收到客户的理赔申请后，一般会调查客户的门诊及住院记录。如果将医保卡外借他人，刚好他人患有影响保单承保的既往病史的话，那么保险公司就会判定为“带病投保”，或者“未如实告知”，从而影响理赔结论。
小贴士：
1.医保卡切勿借给他人使用。投保人多因难以证明医保卡为出借，导致无法获得承保或理赔。即使能证明非本人就诊，也可能因骗取医保基金被保险公司举报，受到相应处罚，得不偿失。
2.如果本人医保卡有就医记录，建议投保时一定如实告知就医情况，并提供相关就诊材料、证明材料等，保险公司会结合资料收集情况正常评估风险，经保险公司审核后，符合投保条件的，还是可以继续投保的。如果只是用个人账户金额来买药，不属于医保卡借用，依据保险告知规则无须向保险公司告知。
3.如果保单已承保，则建议尽快前往保险公司做补充告知，由保险公司重新审核，以免自己白白交了多年保费，但患病时却无法理赔。