案例
某天下午，一名大学生神色慌张地到某支行网点，表示自己的银行账户收到一笔钱和威胁还款电话。大堂经理询问经过得知这名同学近期想买新手机，但手头没钱，看到小程序宣传某小额贷款可以申请“低息贷款”，“无利息、无担保、无抵押”“1个月到期还本付息”“立刻放款10000元”，便点击申请，登记了自己姓名、身份证、手机号、学校、微信号、账户、家人姓名与联系方式等。不久后，这名同学就收到6000元“放款”。但过了几天，他接到了一个电话，自称是小额贷款工作人员，要求在15天内还款10000元，否则将通知学校与家人，后果自负。银行工作人员意识到这名同学遇到“套路贷”了，立即安抚客户情绪，并协助报警。随后，银行工作人员将“套路贷”所涉本行账户进行排查，并将相关情况进行梳理，向人民银行反洗钱部门报送重点可疑交易报告。
案例分析
本案例中，这名大学生遭遇的“套路贷”假借“小额贷款”名义，非法放款。先是收取“砍头息”，从约定的本金10000元中扣除4000元利息，后单方面将借款期限由1个月压缩至15天，还非法催收，威胁、骚扰借款人，是典型的金融领域涉黑恶违法犯罪行为。套路贷是一种新业态的黑恶犯罪。套路贷的典型方式之一，就是犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集 范围的采集你的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录等。一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓，采用非法手段进行催收。
小贴士
金融消费者面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：
一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。
二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。
三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己作为金融消费者合法权益；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁 ，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。